新契约投保规则
01
新契约作业流程
一张新保单的诞生：
02
掌上保投保平台
代理人：在口袋E行销APP完成投保申请
客户：在金管家APP完成电子签名，授权转帐扣费
03
新契约各类函件及处理
契约类函件：包括填写类、回执类、转帐类等，均需客户或业务员处理。
核保类函件：包括体检函、健康函、契调函、财务函、核保函，除契调函由公司内部人员处理外，其余函件均需客户和业务员处理。
04
新契约常见核保决定及风险因素
05
常见延拒规则
常见的拒保疾病
?智力发育不全
?严重的精神类疾病
?恶性高血压
?恶性肿瘤（不含原位癌/甲状腺癌/宫颈癌等）
?肝硬化
?糖尿病控制不良或合并并发症；1型糖尿病
?缺血性心脏病、风心病、脑血管病、肺心病
常见的延期原因
?近期有住院史，正在住院治疗等
?检查发现肿块、肿瘤等性质不明情况的
?早产儿不足6个月、疾病治疗期、检查指标明显异常等
常见的违反规则拒保
?违反险种规则或投保规则的
?无保险利益原则的：如未婚夫/妻、朋友、雇主关系等，代签名等
06
智能核保新科技
一、智能问卷核保：在健康告知异常的情况下，调用核保问卷，互动问答方式递进询问，并出具核保结论。
二、在线智能核保：核保人员通过视频与客户交流并收集所需信息，完成核保评估
三、空中契调作业：客户投保特定产品时，在特定场景下，保单自核环节会发送短信给客户，指引客户去金管家APP完成空中契调自主录制；公司契调人员根据特定的契调任务，可主动发起空中契调，客户收到短信链接后，在金管家登入，完成视频录制。
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